就算你不信保险公司，有合同在手，法律也会站在我们这边，保险公司是赖不掉的。

　　这样可不行，饭可以乱吃，但保险不能随便买■◆★■，尤其是储蓄险，投进去的不是一笔小钱★◆。

　　如果保险公司支持线上减保取现的话★★◆★■，我们可以在保险公司的官方公众号/小程序/app里操作，简单快捷■★■，钱也很快到账。

　　再者◆■■★■，增额寿的收益是白纸黑字写进合同里的■◆■★★，从投保那刻起就能确定往后几十年的收益■■◆★■。

　　奶爸也更建议大家投保这类产品，因为可以更快地支配保单的资金，使用更灵活■★◆■。

　　保额递增比例◆◆■◆★★：有可能超过3.5%，也有可能≤3.5%◆★◆。 没啥用◆★■■■◆，不看也行 ；

　　增额终身寿险有个【减保取现】的功能，投保后，可以陆续从保单里取钱出来用。

　　现在大部分新产品的回本速度没有旧产品快，5年交可能要在第7年■★★★■、第8年回本。

　　像一些旧产品，例如，10年交能够在第8年回本；，趸交、3/5年交，最快能在第4/5年回本。

　　预定利率：都是3◆■★★■.5%，是 增额寿可能达到的最高利率 ，实际收益率只会无限接近、但低于这个数值。

　　可以看到■■★，41岁时从保单里取出10万块★★★，保单的 基本保额减少了56009 ◆◆★， 现金价值减少了10万 。

　　如果不支持线上操作，我们也可以找到当初投保的业务员◆★，或直接拨打保险公司的客服电话◆★◆■■◆，按照保险公司提供的方式去操作◆■★■◆★。

　　实际收益率：低于3★◆◆■■.5%的利率为实际收益率，也叫 IRR（内部收益率） ★■■◆，注意用的是 复利计算◆■★■，不是单利 。

　　不过还是建议大家 尽量不要在保单前期减保 ，减保后现金价值就会减少◆★◆，可增值的本金也会变少。

　　实际上■★◆★★，增额终身寿险有3个“率”： 保额增长率 （又叫增额比例）◆◆★◆◆■、 预定利率 和 实际收益率 。

　　可以看到★■◆■★，IRR（内部收益率）随着时间的增长而增长◆◆■★★◆，到后期无限接近3■■◆★■■.5%，但却不会达到3■★.5%。

　　优质的增额寿，像上面两款旧产品，能够在保费还没交完或者刚交完没多久就回本，

　　也就是说，【减保取现】，取出的是保单里的现金价值◆◆◆，然后保单里的保额也会相对应地减少。

　　因为在利率下行的大环境下，银行定存、大额存单、国债等保本理财产品的收益都在下降■◆★■■，只有增额寿能锁住利率、稳住收益★■★。

　　买保险是需要一定门槛的，没有系统、专业地做过功课，确实很难把保险产品完全搞懂，尤其是年金■◆、增额寿这里理财型的保险★■。

　　增额终身寿险跟年金险不同◆★◆★★，钱不需要等到约定时间■◆★◆◆、例如55岁、60岁才能领取，

　　看增额寿产品的测评，怎么一会3.8%，一会又3.5%，最后又3.49%的，到底哪个才是真实收益？

　　在这个利率下行■◆★、投资亏多过赚的时代，能稳住收益的增额终身寿险一直热度不减。

　　上面这篇文章★★★◆◆，奶爸有详细讲解买增额终身寿险重点看什么★◆■■★、次要关注什么◆◆■★◆◆，大家可以点进去学习了解。

　　只要保单的现金价值超过已交保费，也即是回本，并且通过减保申请后，我们就能取钱出来用。

　　在我国，保险公司出事的概率极低，即使保险公司破产，我们的保单也会有保险保障基金公司和其他保险公司接手◆◆★，按照合同约定履行。